Od trzech lat nie odnotowano tak wysokiego oprocentowania kredytów hipotecznych ze stałą stopą na pięć lat, jak obecnie. Banki oraz kasy oszczędnościowo-budowlane zdecydowały się na podwyżkę cen, co jest związane z zawirowaniami na rynkach obligacji. Zmienność w tej dziedzinie finansów przyczynia się do prognoz wzrostu stopy bazowej, co bezpośrednio przekłada się na zwiększenie kosztów kredytów hipotecznych.
Mimo że stopa bazowa Banku Anglii nie zmieniła się od grudnia ubiegłego roku, wahania na rynku obligacji spowodowały wzrost stawek swapowych. Te z kolei wpływają na ceny kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem. Obecnie średni koszt takiego kredytu na pięć lat przekroczył 6 proc., co jest najwyższym wynikiem od trzech lat. Podobnie, kredyty ze stałą stopą na dwa lata osiągnęły średnie oprocentowanie na poziomie 5,98 proc., co również jest najwyższym wynikiem od grudnia poprzedniego roku.
Wzrost oprocentowania jest niekorzystny zarówno dla osób, którym kończą się umowy ze stałym oprocentowaniem, jak i tych, które planują zaciągnąć kredyt na zakup nieruchomości. Według danych HomeOwners Alliance, miesięczna rata kredytu o wartości 250 000 funtów ze stałym oprocentowaniem 6 proc. jest o 158 funtów wyższa niż przy oprocentowaniu 4,94 proc. Na początku lutego serwis Moneyfacts odnotował właśnie taki poziom średniego oprocentowania.
Wyższe koszty kredytów hipotecznych zaczęły już wpływać na rynek mieszkaniowy. W ubiegłym tygodniu towarzystwo budowlane Nationwide poinformowało o spadku tempa rocznego wzrostu cen domów o połowę. Z danych wynika, że we wrześniu ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii zmniejszyły się o 0,2 proc. w porównaniu do poprzedniego miesiąca, a średnia cena domu spadła do 274 251 funtów.
Niektóre regiony w Wielkiej Brytanii doświadczyły większych zmian w cenach domów niż inne. W East Anglia ceny nieruchomości spadły o 0,7 proc. w skali roku, podczas gdy Irlandia Północna zanotowała odwrotną tendencję, z najsilniejszym wzrostem cen na poziomie 5,9 proc. w ujęciu rocznym.
