W nadchodzących latach brytyjski system emerytalny czeka istotna zmiana, która może wpłynąć na sytuację finansową milionów emerytów. Premier Andy Burnham na konferencji Partii Pracy ogłosił plan wprowadzenia nowych zasad waloryzacji emerytur państwowych. Zmiany te dotkną zarówno obecnych emerytów, jak i osoby, które dopiero planują zakończenie kariery zawodowej. Nowy system ma zacząć obowiązywać w 2030 roku i zakłada, że emerytura będzie rosła wolniej niż dotychczas.
Obecny system waloryzacji emerytur w Wielkiej Brytanii, znany jako triple lock, gwarantuje co roku podwyżki o najwyższą z trzech wartości: inflację, wzrost płac lub 2,5%. Planowane zmiany zakładają, że automatyczne powiązanie z płacami zostanie zniesione, a emerytury będą rosły o wyższą wartość pomiędzy inflacją a 2,5%. Rząd deklaruje, że jeśli emerytury zaczną znacząco odstawać od wzrostu wynagrodzeń, mogą być podniesione, lecz nie będzie to już proces automatyczny.
Zaoszczędzone w wyniku tych zmian środki mają zostać przeznaczone na rozwój systemu opieki, który ma wspierać osoby rezygnujące z pracy, aby opiekować się chorymi członkami rodziny. Mowa tu o National Care Service, o którym już wcześniej informowano.
Specjaliści, jak Ed Monk z Fidelity International, ostrzegają, że prognozowanie inflacji i wzrostu płac na wiele lat naprzód jest trudne, ale obecne szacunki oparte na danych historycznych sugerują, że emerytura państwowa mogłaby w roku finansowym 2030/31 wynosić około £282.75 tygodniowo, a w 2034/35 około £331.95 tygodniowo. Przy waloryzacji wyłącznie o inflację, ta kwota mogłaby wynieść około £318.65 tygodniowo, co oznacza stratę dla emerytów rzędu £13.30 tygodniowo, czyli około £692 rocznie.
Media brytyjskie podają, że w niektórych przypadkach straty mogą sięgać nawet £1,000 rocznie. Warto jednak pamiętać, że są to symulacje i rzeczywiste straty mogą się różnić w zależności od przyszłych decyzji rządu.
Zmiany w systemie emerytalnym mogą skłonić młodych pracowników do przemyślenia swoich planów oszczędnościowych. Lee Boyce z „This is Money” sugeruje, że młodsze pokolenie powinno zacząć inwestować w dodatkowe zabezpieczenia na emeryturę, zamiast polegać wyłącznie na państwowej emeryturze. Obecnie, dla 13 milionów osób pobierających emeryturę państwową, jest ona głównym źródłem dochodu, lecz już teraz nie wystarcza na godne życie.
Młodzi ludzie często odkładają myślenie o emeryturze na później, co może prowadzić do problemów finansowych w przyszłości. Warto skupić się na dodatkowym oszczędzaniu, na przykład przez inwestycje w prywatne plany emerytalne (SIPP lub personal pension) oraz konta oszczędnościowe takie jak Stocks & Shares ISA czy Lifetime ISA (LISA).
Polacy, którzy zamierzają skorzystać z brytyjskiej emerytury, powinni być też świadomi różnic w opodatkowaniu w Polsce i Wielkiej Brytanii. Brytyjska emerytura jest opodatkowana w Polsce, co w połączeniu z niską kwotą wolną od podatku w Polsce może znacząco wpłynąć na jej wartość netto.
